AEAFCLLe marché du secteur bancaire est partagé entre deux catégories de professionnel. D’un côté, il existe les banques physiques et de l’autre les banques en ligne. Ces dernières sont apparues depuis une vingtaine d’années. Pour convaincre la clientèle, elles n’hésitent pas à mettre en avant des avantages conséquents comme les tarifications gratis. De nos jours, elles sont nombreuses à opérer dans l’hexagone en proposant des produits similaires ou presque. Face à cette diversité, le client peut éprouver des difficultés au moment de choisir une banque. Pour vous aider, voici les meilleures banques numériques de France.
Pourquoi opter pour les banques en ligne ?
Les banques en ligne sont abordables via des sites internet. Un déplacement physique du client n’est donc plus nécessaire pour rejoindre une banque. Au vu de l’information, ces établissements procurent alors un gain de temps considérable. D’ailleurs, il est envisagé de demander l’assistance d’un conseiller financier à des heures flexibles. En effet, certains courtiers sont joignables jusqu’à 20 heures. Cela dit, il ne s’agit pas d’un cas généralisé pour tous les professionnels du secteur. Pour communiquer avec le banquier, le client peut recourir à la webcam ou aux traditionnels moyens de communication.
Côté prix, les banques virtuelles surpassent de loin les banques traditionnelles. En fait, elles n’appliquent pas des frais supplémentaires lors des opérations courantes. De plus, les taux d’intérêt lors d’un prêt sont légèrement inférieurs. Pour appuyer cette affirmation, Fortuneo applique par exemple un taux de 1,19 % tandis qu’une banque traditionnelle octroie un prêt à 1,20 % voire plus. Même s’il n’y a pas de grande différence, le client pourra économiser quelques euros de sa mensualité. Le taux est bas dans les banques nouvelle génération, car elles ne louent pas des immeubles pour son activité. Autrement dit, elles ne payent pas des charges locatives. En plus, les dépenses administratives sont allégées. .
Quels critères pour élire la meilleure banque ?
Dans ce comparatif, nous avons pris en compte de nombreux critères. Les meilleures banques doivent être sécurisées et avoir toutes les accréditations nécessaires (en particulier auprès de l’AMF). Il faut qu’elles proposent des services variés tels que des cartes bancaires, des crédits (consommation et logement), des PEA pour la Bourse. Il faut que les tarifs soient bas. Il faut qu’il y ait d’excellents retours clients.
Il n’est vraiment pas facile de cumuler toutes ces propriétés, mais nous allons voir que certaines banques en ligne y arrivent.
Quelles sont les meilleures banques de France ?
La concurrence est forte dans le milieu bancaire. Cela pousse les acteurs à donner des produits adaptés aux besoins des clients. En consultant de près l’ensemble des propositions des différentes banques sur Internet, il est possible de sortir quatre banques du lot :
- Fortuneo banque
- Boursorama
- Hellobank
- ING
- Revolut
- Monabank
Avant de détailler, vous pouvez lire mon article sur le meilleur courtier. Il se focalise sur la Bourse. Le classement est un petit peu différent.
Top 1 : Fortuneo banque, le meilleur service pour une banque en ligne
Fortuneo banque a été fondée en 2000. Il s’agit d’une banque française. Elle collabore avec son partenaire le Crédit Mutuel Arkéa. En chiffres, elle gère près de 880 000 comptes clients. À noter que les clientèles de l’entité ne sont pas tous des Français. Il faut également compter les Belges, les clients Luxembourgeois et Suissesse. Elle jouit d’une bonne réputation auprès des adhérents avec 91 % de recommandation en 2019.
La banque offre 6 produits bancaires pour ses clients à savoir, le compte bancaire, le prêt immobilier, le prêt personnel, l’épargne, la bourse ainsi que l’assurance-vie.
Les opérations courantes en ligne sont gratuites. Le client ne paye pas des frais lors de l’ouverture d’un compte. D’ailleurs, la tenue de comptes est à titre gracieux. Trois types de cartes sont disponibles en fonction des revenus nets mensuels du client ou le montant de son épargne. La plateforme permet également d’accomplir des opérations en Bourse.
Top 2 : Boursorama, la meilleure banque en ligne, filiale de la Société Générale
Boursorama est une filiale de la Société Générale. Elle est spécialisée dans le courtage en ligne. Cependant, elle procure d’autres services pour ses clients. Il est par exemple possible de demander des crédits ou la souscription à une assurance-vie. Il y a donc tout ce qu’il faut à la fois pour la tenue de compte et pour les produits d’épargne.
Quand le compte est confirmé, vous aurez accès à une carte visa customisée en fonction de vos besoins. La carte de paiement est accessible pour toutes les catégories de budget. Boursorama n’exige pas toujours des conditions de revenu à l’exemple de sa carte Ultim. En revanche, un versement de 500 € est demandé lors de l’ouverture d’un compte. Le découvert est également autorisé sur les moyens de paiement.
Vous pouvez envoyer vos chèques par la poste à Boursorama, afin qu’ils soient encaissés rapidement. De la même manière, vous recevrez votre chéquier par la Poste.
Top 3 : Hellobank, une agence en ligne nouvelle génération avec BNP Paribas
Hellobank appartient à BNP Paribas. Le client reçoit une prime d’ouverture après avoir rempli les conditions imposées. La tenue de comptes est gratuite tout comme la carte bancaire. Cette dernière peut être utilisée à vie. Sa possession ne réclame pas des plafonds de revenu. La domiciliation de salaire n’est pas obligatoire. Le minimum de versements exigés est de 10 €. Tous ses éléments prouvent qu’il s’agit d’une banque low cost.
Le client peut opérer en bourse via son mobile. Vous pouvez ouvrir des comptes d’instruments financiers pour acheter des actions ou des obligations. Il est même réalisable de miser sur la diversification de son portefeuille épargne avec les PEA. Elle se distingue aussi par son offre de crédit auto.
Top 4 : ING, une très bonne offre, mais légèrement moins complète
ING offre aux clients 6 catégories de produits bancaires. Ils peuvent y ouvrir un compte courant ou penser à l’assurance-vie. Il est d’autant possible d’envisager ses plans épargnes. En termes de crédit, vous avez le choix entre les prêts immobiliers et personnels. Elle attire sa clientèle grâce à sa grande transparence. Les coûts cachés sont par exemple inexistants chez ING.
Les clients disposent de deux choix pour ouvrir un compte courant. Il existe le compte courant à 0 € et l’autre moyennant un versement de 10 €/mois. L’offre payante permet plusieurs personnalisations. Les formules en bourses sont abondantes comme le compte titre ou PEA.
Top 5 : Revolut, la meilleure banque pour les paiements internationaux
Revolut est une banque numérique basée au Royaume-Uni qui propose une gamme de services financiers. Ils offrent une carte de débit, une carte internationale et une Mastercard, ainsi que la possibilité de dépenser de l’argent à l’étranger sans encourir de frais supplémentaires.
Revolut offre plus de transparence sur les frais et les transactions que les banques traditionnelles. Avec Revolut, vous pouvez voir combien vous avez dépensé chaque jour et recevoir des notifications pour chaque transaction effectuée. En comparaison avec d’autres banques, Revolut a des transactions internationales moins chères.
Revolut ne facture aucun frais pour les dépenses à l’étranger ou les retraits aux guichets automatiques. De plus, il ne facture aucun frais caché ou mensuel d’aucune sorte – pas de frais de maintenance, pas de frais de paiement sans contact et pas de frais de découvert – ce qui est rare parmi les banques de nos jours.
Top 6 : Monabank, les gens avant l’argent
Monabanq est une banque française qui s’est imposée comme l’une des meilleures banques du pays.
La banque Monabanq est une banque en ligne et elle offre les meilleurs taux d’intérêt sur les comptes d’épargne. Il dispose également d’un compte Visa Premier qui vous permet d’obtenir une remise en argent sur vos achats et aucun frais pour les retraits aux guichets automatiques et autres transactions. Le Monabanq offre également des conseils gratuits et des conseils sur la façon d’économiser de l’argent, de faire des investissements ou de rembourser des dettes.
Outre les services bancaires traditionnels, Monabanq propose également des services bancaires mobiles disponibles pour les appareils Windows, iOS et Android.
Leur publicité est simple : les gens avant l’argent
Les meilleures banques pour la Bourse
Nous venons de citer les meilleures banques généralistes. C’est-à-dire celles qui proposent des cartes bancaires, des Livret A et font des prêts. Si vous vous intéressez à la Bourse, vous pouvez choisir parmi ces banques ou parmi les meilleurs courtiers en Bourse, dont nous parlons sur ce site. Ils proposent notamment des PEA, PEA-PME, Compte Titres Ordinaires et contrats d’assurance vie.
Les offres des courtiers spécialisés sont vraiment intéressantes, car le niveau de frais est très bas, bien plus bas que les banques traditionnelles, et même les banques traditionnelles. Le service peut même être très bons. L’inconvénient est que cela vous oblige à multiplier les établissements financiers. Il peut être intéressant et pratique de tout regrouper au même endroit.
Comment changer de banque pour aller dans la meilleure banque ?
Cela inquiète toujours de devoir changer de banque, même lorsque l’on a fait un comparatif et que l’on sait que l’on va y gagner. Il y a effectivement pas mal de paperasse à faire, il faut s’assurer que les virements et les prélèvements bancaires fonctionnent.
Cependant, sachez que les banques en ligne proposent en général un service pour faire cela pour vous ! C’est vraiment du temps de gagné.
N’hésitez donc pas à ouvrir un compte bancaire dans une des banques de ce comparatif, voire à les utiliser en double avec votre banque traditionnelle si nécessaire. Vous pouvez aussi sélectionner la meilleure banque pour un thème particulier : choisir une banque pour la gestion des devises (Revolut par exemple) et un autre établissement bancaire pour la carte Visa Premier ou les livrets réglementés (Livret A ou Ldd).