Afin d’investir en Bourse, que ce soit pour acheter des ETF (Exchange Traded Funds) ou des actions, il faut passer par un intermédiaire financier. Mais quel est le meilleur coutier pour investir en Bourse ? Pas nécessairement le moins cher, mais celui qui aura le meilleur rapport qualité prix. Nous faisons un comparatif de 5 offres très intéressantes.

Les opérations sur le marché financier attirent beaucoup d’investisseurs. La raison de leurs engouements réside dans les taux de rendement élevés après une stratégie financière gagnante. Il faut quand même prendre des précautions face à la volatilité du marché. Parmi les placements financiers les plus sollicités, il faut parler de la bourse. Elle s’accomplit généralement en ligne par l’intermédiaire d’un courtier. Depuis des années, les banques sont abondantes à proposer ce type de service. Mais qui sont réellement les meilleurs dans ce secteur ?

Dans cet article nous allons aussi parler du PEA (Plan d’Epargne en Actions), qui une façon réllement pour investir en Bourse, car la fiscalité est nettement plus clémente.

Pourquoi choisir les courtiers en ligne ?

Dans un souci de répondre aux besoins des clients, les banques en ligne ont élargi peu à peu leurs offres. De ce fait, elles fournissent désormais des comptes titres. Grâce à ces dernières, il est maintenant possible de réaliser des opérations boursières. En pratique, vous pouvez de ce fait acheter des actions auprès des entreprises cotées en bourse en France ou à l’étranger. Il est également envisagé de vendre dès que vous prévoyiez une chute au gré des conjonctures économiques. Plusieurs avantages sont à mentionner afin de convaincre les clients de passer par les courtiers en ligne. L’un des atouts majeurs de ces établissements reste la tarification. Cela dit, tous les intermédiaires financiers ne pratiquent pas les mêmes frais. Plusieurs banques proposent des services payants tandis que d’autres prônent la gratuité de certains frais.

Les banques traditionnelles pratiquent quatre types de frais. D’abord, il existe ce que l’on appelle le frais de garde. Ils sont facturés aux détenteurs de compte titres dans les banques traditionnelles. En revanche, ils sont quasi inexistants auprès des banques en ligne. Ensuite, les frais annexes constituent pareillement des charges. Ils devront être acquittés pour profiter de services optionnels. Il est possible d’évoquer l’accès aux actualités lié aux fluctuations. Vous pouvez d’autant utiliser des logiciels d’analyses de données. Auprès des banques en ligne, les usagers auront droit à l’actualité en temps réel et gratuitement via leurs pages d’accueil. Si tous ces frais n’étaient pas obligatoires auprès des banques en ligne, le prélèvement d’un pourcentage demeure incontournable à chaque transaction. Enfin, il faut parler des frais d’abonnements.

Qui est le meilleur courtier en ligne ? Comparatif de 5 offres

Plusieurs banques en ligne proposent un service de placement financier ou de bourse. Voici la liste des meilleurs sur le marché:

  1. Degiro
  2. Fortuneo Banque
  3. Boursorama
  4. Bourse direct
  5. Trade Republic

A ce stade, Degiro a été classé comme le meilleur coutier de ce comparatif. Mais voyons les avantages et les inconvénients pour chacun de ces courtiers.

Nous avons sélectionné des courtiers en Bourse à bas prix et notamment sans frais de tenue de compte ; et avec un service à la hauteur.

Pour ouvrir un compte titre dans ces établissements c’est très simple, cela prend même moins de 8 minutes sur Trade Republic.

Degiro : le meilleur courtier ?

Degiro : le meilleur courtier

DEGIRO est l’un des premiers courtiers en ligne du marché. Elle a été lancée en 2013. Elle promet des tarifs attractifs pour les particuliers et les professionnels. Les clients peuvent opérer sur la plateforme dédiée. Elle permet d’acquérir ou de vendre des obligations à l’échelle internationale. Il suffit de pivoter sur différentes places boursières du monde avec l’assistance de la plateforme. Les frais de courtage sont moindres. L’ouverture d’un compte est gratuite. Elle est habilitée par plusieurs autorités de régulation et de contrôle. Des millions de clients dans le monde font confiance à Degiro. Les usagers peuvent profiter de diverses prestations à titre gracieuses telles que clôture bancaire ou le virement. Il n’y a pas de dépôt minimum chez le professionnel. Toutes les opérations sont sécurisées sur l’infrastructure consacrée. Elle compte de nombreuses récompenses au niveau planétaire.

Certaines personnes utilisent Degiro pour le Forex, l’effet de levier et les produits financiers risqués. Cela étant, cela ne paraît pas recommandé, car le trading de court terme est souvent une activité perdante.

Il est préférable de faire des versements réguliers.

Fortuneo banque : la meilleure solution bancaire ?

Fortuneo

Fortuneo banque est une filiale d’Arkéo. Elle se spécialise dans le Crédit Mutuel. Fortuneo propose son offre 0 € de frais de garde et tenues de comptes. Les frais prélevés à chaque transaction dépendront du nombre prédéterminé d’ordres que vous allez effectuer mensuellement. Plus les opérations sont importantes plus les tarifications décroissent comme sur les formules trader 100 ordres et trader actifs. À titre indicatif, elles variables entre 1,95 € et 9,50 €. Il existe aussi le courtage 0 €. Pour ce cas précis, vous pouvez effectuer deux ordres au maximum. En revanche, la somme engagée doit être inférieure à 10 000 €.

C’est pratiquement car vous pouvez avoir votre compte courant au même endroit que votre compte titre ordinaire et votre PEA !

Vous aurez accès à de nombreuses OPCVM et valeurs mobilières du monde entier. Cependant, l’offre à 0% doit être analysée en détail, car les frais peuvent être finalement relativement élevés. Les SICAV classiques sont bien plus chères que les ETF, et la performance s’en ressent.

Boursorama : la banque en ligne N°1

Boursorama

Boursorama permet à ses clients de réaliser des opérations sur maintes places boursières à moindre prix. Pour garantir sa pérennité, la banque demande 1,99 € TTC de frais à chaque ordre. De plus, il faut s’acquitter des droits de garde pour certains types de produits. À noter que cela ne s’applique pas sur les comptes titres ordinaires. Au cas où les ordres n’ont pas été exécutés, vous bénéficierez d’un remboursement. Une fois membre, vous aurez accès à divers outils de trading.

Vous avez là aussi accès à de nombreuses places financières dans le monde : Euronext (Paris, Amsterdam), NYSE, Nasdaq, XETRA, etc. Cependant, les tarifs sont plus élevés sur les places étrangères.

En revanche, il n’y a pas beaucoup de produits dérivés sur Boursorama. Et c’est probablement une bonne chose.

Bourse Direct : la solution accessible avec PEA

Bourse Direct

Bourse Direct est l’une des abondantes filiales de Viel & Cie. Elle procure des services low cost pour les opérateurs boursiers. Un ordre est par exemple de 0,99 €. À part cela, il n’y a aucuns frais à signaler. Un particulier peut marchander sur les plateformes françaises ou étrangères. Vous avez même la possibilité de suivre des meetings quotidiens en temps réel. Les clients ont aussi un accès à des instruments d’aide à la décision.

Il faut bien lire la tarification, car certains ont eu des surprises : les retraits ont un coût qui peut devenir important si vous en faîtes régulièrement.

Bourse Direct propose un PEA et c’est clairement un avantage.

Trade Republic : l’investissement programmé venu d’Allemagne

Trade Republic

Trade Republic est un broker. Il n’est pas une banque proprement dite, mais une entreprise d’investissement. Cependant, elle est surveillée par la banque fédérale allemande. Elle permet d’investir dans 8500 actions à travers le monde. Vous pouvez d’ailleurs effectuer des transactions de type ETF. Le compte du client est débité de 1 € à chaque opération en Bourse. Sa plage d’horaire reste l’un de ses points forts. En effet, le particulier peut accéder aux places boursières du monde jusqu’à 23 heures.

Trade Republic, malgré son nom, n’est pas vraiment une plateforme de Trading, mais une plateforme qui permet d’investir en actions (et bientôt en crypto monnaies) avec une durée de détention longue, et en faisant des apports réguliers.

Trade Republic est la solution de choix pour diversifier votre portefeuille boursier grâce aux ETF. Et c’est vraiment une bonne pratique.

Quel est le meilleur PEA (Plan d’Epargne en Actions) ?

Rappel de l’intérêt du PEA

Le PEA est une enveloppe fiscale qui permet d’optimiser vos impôts (vous ne payez plus que les prélèvements sociaux). Évidemment, ce gain en impôts vient avec un certain nombre de contraintes. L’enveloppe est limite à un apport de 150 000 euros par personne (donc plus par foyer). Aussi on peut mettre uniquement des titres dont la société à son siège social a son siège dans l’Union Européenne.

Cependant, ces règles sont finalement relativement souples et elles peuvent même être légèrement contournées :

  • Les 150K d’apport sont bien une limite d’apport, vous pouvez avoir un capital largement supérieur sur votre PEA grâce aux plus-values. Vous pouvez aussi ajouter le petit frère du PEA : le PEA PME. C’est 75K euros d’apport en plus !
  • Certains FCP, en l’occurrence les ETF, permettent d’investir dans des entreprises en dehors de l’union européenne. Cela permet de largement limiter le risque. C’est une bonne aubaine.

PEA ou assurance vie ?

Ces deux enveloppes ne s’opposent pas. Dès lors que vous ouvrez un bon contrat d’assurance vie, avec un bon fonds en euros, cela devient intéressant. Cependant, les frais sont plus élevés que sur un Plan d’Epargne en Actions. La fiscalité est aussi plutôt bien bonne que sur le PEA, même si les abattements sur l’impôt sur le revenu sont vraiment intéressants.

Avec une assurance vie, vous n’avez pas à investir uniquement sur les marchés boursiers, vous pouvez vraiment diversifier : fonds en euros (plus intéressants que les livrets bancaires), et SCPI par exemple.

Il est aussi possible de loger des trackers dans les meilleures assurances vie.

Le meilleur PEA ?

Les meilleurs courtiers Bourse sont souvent les meilleurs courtiers PEA, dès lors qu’ils offrent le PEA. Mais ce n’est pas le cas pour tous les brokers. Les brokers étrangers ne proposent pas de PEA. C’est par exemple, le cas de Degiro ; qui peut être excellent sur un compte titre ordinaire (CTO), mais complètement inutile pour un PEA.

Conclusion : quel est le meilleur courtier ?

Il n’y a pas nécessairement de meilleur courtier en tant que tel, il y a plusieurs très bons courtiers et un meilleur coutier pour vous !

Le PEA est une option vraiment intéressante, et il est souvent utile de bien remplir votre PEA avant d’aller vous aventurer sur d’autres comptes, même si ceux-là peuvent être plus souples. Il n’est pas possible de loger tous les instruments financiers dans un PEA, mais c’est un compte que chaque investisseur devrait posséder. N’oubliez pas que vous n’êtes pas obligé de vous restreindre aux actions européennes.

Les établissements bancaires classiques proposent des comptes titres et des PEA, cependant il est souvent bien plus intéressant d’aller sur des courtiers en ligne spécialisés. Les ordres de Bourse sont bien moins chers. Et cela se ressentira sur votre performance.

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