AEAFCLAfin d’investir en Bourse, que ce soit pour acheter des ETF (Exchange Traded Funds) ou des actions, il faut passer par un intermédiaire financier. Mais quel est le meilleur coutier pour investir en Bourse ? Pas nécessairement le moins cher, mais celui qui aura le meilleur rapport qualité prix. Nous faisons un comparatif de 5 offres très intéressantes.
Les opérations sur le marché financier attirent beaucoup d’investisseurs. La raison de leurs engouements réside dans les taux de rendement élevés après une stratégie financière gagnante. Il faut quand même prendre des précautions face à la volatilité du marché. Parmi les placements financiers les plus sollicités, il faut parler de la bourse. Elle s’accomplit généralement en ligne par l’intermédiaire d’un courtier. Depuis des années, les banques sont abondantes à proposer ce type de service. Mais qui sont réellement les meilleurs dans ce secteur ?
Dans cet article nous allons aussi parler du PEA (Plan d’Epargne en Actions), qui une façon réellement pour investir en Bourse, car la fiscalité est nettement plus clémente.
Pourquoi investir en Bourse ?
Lorsque l’on cherche à développer son patrimoine, il y a différentes solutions, on pense en particulier à l’investissement en Bourse et à l’immobilier.
L’immobilier est très intéressant potentiellement, car c’est facile à comprendre et on a l’habitude de dire que l’on peut investir grâce à l’argent de la banque (en ayant recours à l’emprunt). Cependant, cette méthode peut être relativement chronophage.
L’investissement en Bourse peut aussi être très rémunérateur dès lors que l’on applique un certain nombre de bonnes pratiques. Il est important de bien diversifier ses investissements. Pour cela on pourra utiliser des OPVCM, mais si possible pas trop chargés en frais, et supervisés par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).
Il faudra aussi en général éviter d’être un trader mais plutôt un investisseur de long terme. Les produits financiers tels que les Warrants ou les CFD sont souvent peu intéressants. Il est en général préférable de les éviter.
Pourquoi choisir les courtiers en ligne ?
Dans un souci de répondre aux besoins des clients, les banques en ligne ont élargi peu à peu leurs offres. De ce fait, elles fournissent désormais des comptes titres. Grâce à ces dernières, il est maintenant possible de réaliser des opérations boursières. En pratique, vous pouvez de ce fait acheter des actions auprès des entreprises cotées en Bourse en France ou à l’étranger. Il est également envisagé de vendre dès que vous prévoyiez une chute au gré des conjonctures économiques. Plusieurs avantages sont à mentionner afin de convaincre les clients de passer par les courtiers en ligne. L’un des atouts majeurs de ces établissements reste la tarification. Cela dit, tous les intermédiaires financiers ne pratiquent pas les mêmes frais. Plusieurs banques proposent des services payants tandis que d’autres prônent la gratuité de certains frais.
Les banques traditionnelles pratiquent quatre types de frais. D’abord, il existe ce que l’on appelle le frais de garde. Ils sont facturés aux détenteurs de compte titres dans les banques traditionnelles. En revanche, ils sont quasi inexistants auprès des banques en ligne. Ensuite, les frais annexes constituent pareillement des charges. Ils devront être acquittés pour profiter de services optionnels. Il est possible d’évoquer l’accès aux actualités lié aux fluctuations. Vous pouvez d’autant utiliser des logiciels d’analyses de données. Auprès des banques en ligne, les usagers auront droit à l’actualité en temps réel et gratuitement via leurs pages d’accueil. Si tous ces frais n’étaient pas obligatoires auprès des banques en ligne, le prélèvement d’un pourcentage demeure incontournable à chaque transaction. Enfin, il faut parler des frais d’abonnements.
Qui est le meilleur courtier en ligne ? Comparatif de 5 offres
Plusieurs banques en ligne proposent un service de placement financier ou de bourse. Voici la liste des meilleurs sur le marché:
À ce stade, Degiro a été classé comme le meilleur coutier de ce comparatif. Mais voyons les avantages et les inconvénients pour chacun de ces courtiers.
Nous avons sélectionné des courtiers en Bourse à bas prix et notamment sans frais de tenue de compte ; et avec un service à la hauteur.
Pour ouvrir un compte titre dans ces établissements c’est très simple, cela prend même moins de 8 minutes sur Trade Republic.
Certains acteurs de ce comparatif ne proposent pas tous les comptes titres disponibles en France, et en particulier le PEA (Plan d’Epargne en Actions). C’est dommage car le PEA est très intéressant. Il permet de ne pas payer d’impôt sur les dividendes et les plus values à la sortie du plan au bout de 5 ans minimum (mais l’on paye tout de même les PS).
Ouvrir un compte titres peut être très rapide. Par exemple, le broker Trade Republic a créé un processus qui dure moins de 8 minutes de bout en bout.
Degiro : le meilleur courtier ?
DEGIRO est l’un des premiers courtiers en ligne du marché. Elle a été lancée en 2013. Elle promet des tarifs attractifs pour les particuliers et les professionnels. Les clients peuvent opérer sur la plateforme dédiée. Elle permet d’acquérir ou de vendre des obligations à l’échelle internationale. Il suffit de pivoter sur différentes places boursières du monde avec l’assistance de la plateforme. Les frais de courtage sont moindres. L’ouverture d’un compte est gratuite. Elle est habilitée par plusieurs autorités de régulation et de contrôle. Des millions de clients dans le monde font confiance à Degiro. Les usagers peuvent profiter de diverses prestations à titre gracieuses telles que clôture bancaire ou le virement. Il n’y a pas de dépôt minimum chez le professionnel. Toutes les opérations sont sécurisées sur l’infrastructure consacrée. Elle compte de nombreuses récompenses au niveau planétaire.
Les tarifs des ordres sur Degiro sont très intéressants comme vous pouvez le voir ci-dessous :
Il faut aussi mentionner que le passage d’ordre sur certains ETF (aussi appelés trackers) est complètement gratuit.
Certaines personnes utilisent Degiro pour le Forex, l’effet de levier et les produits financiers risqués. Cela étant, cela ne paraît pas recommandé, car le trading de court terme est souvent une activité perdante.
Il est préférable de faire des versements réguliers.
Fortuneo banque : la meilleure solution bancaire ?
Fortuneo banque est une filiale d’Arkéa. Elle se spécialise dans le Crédit Mutuel. Fortuneo propose son offre 0 € de frais de garde et tenues de comptes. Les frais prélevés à chaque transaction dépendront du nombre prédéterminé d’ordres que vous allez effectuer mensuellement. Plus les opérations sont importantes plus les tarifications décroissent comme sur les formules trader 100 ordres et trader actifs. À titre indicatif, elles variables entre 1,95 € et 9,50 €. Il existe aussi le courtage 0 €. Pour ce cas précis, vous pouvez effectuer deux ordres au maximum. En revanche, la somme engagée doit être inférieure à 10 000 €.
C’est pratiquement car vous pouvez avoir votre compte courant au même endroit que votre compte titre ordinaire et votre PEA !
Vous aurez accès à de nombreuses OPCVM et valeurs mobilières du monde entier. Cependant, l’offre à 0% doit être analysée en détail, car les frais peuvent être finalement relativement élevés. Les SICAV classiques sont bien plus chères que les ETF, et la performance s’en ressent.
Les tatifs de Fortuneo Banque sont ci-dessous :
C’est, à notre avis, la meilleure solution pour cumuler une excellente banque et un excellent courtier en Bourse. Dès que l’on a un montant investi important, et que l’on ne fait pas trop d’ordre de bourse, cela devient une solution vraiment très intéressante pour gérer avec efficacité votre argent.
Boursorama : la banque en ligne N°1
Boursorama permet à ses clients de réaliser des opérations sur maintes places boursières à moindre prix. Pour garantir sa pérennité, la banque demande 1,99 € TTC de frais à chaque ordre. De plus, il faut s’acquitter des droits de garde pour certains types de produits. À noter que cela ne s’applique pas sur les comptes titres ordinaires. Au cas où les ordres n’ont pas été exécutés, vous bénéficierez d’un remboursement. Une fois membre, vous aurez accès à divers outils de trading.
Vous avez là aussi accès à de nombreuses places financières dans le monde : Euronext (Paris, Amsterdam), NYSE, Nasdaq, XETRA, etc. Cependant, les tarifs sont plus élevés sur les places étrangères.
En revanche, il n’y a pas beaucoup de produits dérivés sur Boursorama. Et c’est probablement une bonne chose.
Les tarifs de Boursorama Banque sont ci-dessous :
Notre avis global sur Boursorama est excellent, et il est facile d’ouvrir un PEA chez eux.
Bourse Direct : la solution accessible avec PEA
Bourse Direct est l’une des abondantes filiales de Viel & Cie. Elle procure des services low cost pour les opérateurs boursiers. Un ordre est par exemple de 0,99 €. À part cela, il n’y a aucuns frais à signaler. Un particulier peut marchander sur les plateformes françaises ou étrangères. Vous avez même la possibilité de suivre des meetings quotidiens en temps réel. Les clients ont aussi un accès à des instruments d’aide à la décision.
Il faut bien lire la tarification, car certains ont eu des surprises : les retraits ont un coût qui peut devenir important si vous en faites régulièrement.
Bourse Direct propose un PEA et c’est clairement un avantage.
Les tarifs de Bourse Direct sur Euronext Paris sont les suivants :
| MONTANT DE L’ORDRE | COMPTE-TITRES | PEA-PEA-PME, PEA JEUNES |
|---|---|---|
| Jusqu’à 500 € inclus | 0,99 € | 0,99 €. Pour les ordres jusqu’à 198 € inclus : 0,5% |
| Entre 500 € et 1 000 € inclus | 1,90 € | 1,90 € |
| Entre 1 000 € et 2 000 € inclus | 2,90 € | 2,90 € |
| Entre 2 000 et 4 400 € inclus | 3,80 € | 3,80€ |
| Supérieur à 4 400 € inclus(2) | 0.09 % | 0.09 % |
Les tarifs sont même légèrement meilleurs sur les PEA et PEA-PME
À notre avis, Bourse Direct est la meilleure solution pour le PEA dès lors que vous êtes prêts à avoir un PEA qui n’est pas dans votre banque principale. Si vous avez déjà ouvert un compte PEA dans votre banque principale vous pouvez réaliser un transfert vers Bourse Direct. Cela peut mettre un petit peu de temps (quelques semaines). Cependant, comme l’offre est vraiment intéressante, c’est probablement une bonne solution.
Trade Republic : l’investissement programmé venu d’Allemagne
Trade Republic est un broker. Il n’est pas une banque proprement dite, mais une entreprise d’investissement. Cependant, elle est surveillée par la banque fédérale allemande. Elle permet d’investir dans 8500 actions à travers le monde. Vous pouvez d’ailleurs effectuer des transactions de type ETF. Le compte du client est débité de 1 € à chaque opération en Bourse. Sa plage d’horaire reste l’un de ses points forts. En effet, le particulier peut accéder aux places boursières du monde jusqu’à 23 heures.
Trade Republic, malgré son nom, n’est pas vraiment une plateforme de Trading, mais une plateforme qui permet d’investir en actions (et bientôt en crypto monnaies) avec une durée de détention longue, et en faisant des apports réguliers.
Trade Republic est la solution de choix pour diversifier votre portefeuille boursier grâce aux ETF. Et c’est vraiment une bonne pratique.
Trade Republic est supervisé par l’AMF Allemande.
Yomoni : la gestion déléguée à la portée de toutes et tous
Yomoni est une approche assez différente, car vous n’investissez pas en autonomie. C’est ce que l’on appelle la gestion sous mandat. Vous définissez votre profil de risque, et Yomoni, que l’on appelle un robo advisor définit le meilleur portefeuille d’ETF (Exchange Traded Funds) qui vous correspond.
Ils proposent cette solution sur le Compte Titre Ordinaire (CTO), l’assurance vie et le PEA (Plan d’Epargne en Actions). L’offre de Yomoni est vraiment intéressante et large. Ce sont des solutions efficaces pour investir sur les marchés financiers, même lorsque l’on a des connaissances limitées. Il est en effet difficile de choisir les meilleurs titres et bien diversifier, afin d’avoir une bonne performance.
Pour le PEA ils ont fait un partenariat avec le Crédit Agricole.
En général, la gestion sous mandat n’est pas particulièrement performante car les frais sont trop élevés. Ici les frais sont contenus, notamment grâce à l’utilisation des fonds indiciels (cotés ou non). Ici, on ne paye pas pour chaque ordre de bourses, mais des frais de gestion annuels.
Quel est le meilleur PEA (Plan d’Epargne en Actions) ?
Rappel de l’intérêt du PEA
Le PEA est une enveloppe fiscale qui permet d’optimiser vos impôts (vous ne payez plus que les prélèvements sociaux). Évidemment, ce gain en impôts vient avec un certain nombre de contraintes. L’enveloppe est limite à un apport de 150 000 euros de versement par personne (donc plus par foyer). Aussi on peut mettre uniquement des titres dont la société à son siège social a son siège dans l’Union Européenne.
Cependant, ces règles sont finalement relativement souples et elles peuvent même être légèrement contournées :
- Les 150K d’apport sont bien une limite d’apport, vous pouvez avoir un capital largement supérieur sur votre PEA grâce aux plus-values. Vous pouvez aussi ajouter le petit frère du PEA : le PEA PME. C’est 75K euros d’apport en plus !
- Certains FCP, en l’occurrence les ETF, permettent d’investir dans des entreprises en dehors de l’union européenne. Cela permet de largement limiter le risque. C’est une bonne aubaine.
PEA ou assurance vie ?
Ces deux enveloppes ne s’opposent pas. Dès lors que vous ouvrez un bon contrat d’assurance vie, avec un bon fonds en euros, cela devient intéressant. Cependant, les frais sont plus élevés que sur un Plan d’Epargne en Actions. La fiscalité est aussi plutôt bien bonne que sur le PEA, même si les abattements sur l’impôt sur le revenu sont vraiment intéressants.
Avec une assurance vie, vous n’avez pas à investir uniquement sur les marchés boursiers, vous pouvez vraiment diversifier : fonds en euros (plus intéressants que les livrets bancaires), et SCPI par exemple.
Il est aussi possible de loger des trackers dans les meilleures assurances vie.
Le meilleur PEA ?
Les meilleurs courtiers Bourse sont souvent les meilleurs courtiers PEA, dès lors qu’ils offrent le PEA. Mais ce n’est pas le cas pour tous les brokers. Les brokers étrangers ne proposent pas de PEA. C’est par exemple, le cas de Degiro ; qui peut-être excellent sur un compte titre ordinaire (CTO), mais complètement inutile pour un PEA.
Que penser du PEA PME ?
Le PEA PME a été créé lors de la dernière loi Pacte pour favoriser l’investissement dans les petites et moyennes entreprises, encore appelées PME ou ETI. Il est donc réservé à ce type d’entreprise, et la limite de l’apport est de 75 000 euros (il s’agit comme pour le PEA d’une limite sur les versements, et non sur le montant global du compte titre). C’est moins que pour le PEA, mais c’est toujours intéressant.
Cependant, ces PME sont souvent nettement plus risquées que les grands groupes internationaux. De plus, le seul ETF disponible dans cette enveloppe a des frais de gestion relativement élevés, et la performance n’est pas très bonne. De plus, il ne fait pas d’investissement européen.
Vous pourrez investir en direct, mais il faudra multiplier les lignes d’investissement afin d’être bien diversifié. Il faudra aussi passer de nombreux ordres probablement, ce qui risque de coûter cher si vous ne choisissez pas un courtier adapté à votre style d’investissement.
De plus l’offre concernant les fonds actifs n’est pas très importante, et les frais de gestion annuels sont non négligeables.
C’est vraiment dommage qu’il n’y ait pas un bon fonds indiciel sur ce PEA PME.
Conclusion : quel est le meilleur courtier pour le PEA ou pour le CTO ?
Il n’y a pas nécessairement de meilleur courtier en tant que tel, il y a plusieurs très bons courtiers et un meilleur coutier pour vous !
Le PEA est une option vraiment intéressante, et il est souvent utile de bien remplir votre PEA avant d’aller vous aventurer sur d’autres comptes, même si ceux-là peuvent être plus souples. Il n’est pas possible de loger tous les instruments financiers dans un PEA, mais c’est un compte que chaque investisseur devrait posséder. N’oubliez pas que vous n’êtes pas obligé de vous restreindre aux actions européennes.
Les établissements bancaires classiques proposent des comptes titres et des PEA, cependant il est souvent bien plus intéressant d’aller sur des courtiers en ligne spécialisés. Les ordres de Bourse sont bien moins chers. Et cela se ressentira sur votre performance. Dans cet article, nous comparons les meilleures banques. Ce sera intéressant si vous voulez avoir une carte de paiement ou faire des crédits par exemple.
Pensez à ouvrir rapidement un PEA et PEA PME, avec le minimum d’investissement, afin de prendre date et faire courir les délais au-delà desquels votre imposition va drastiquement baisser.
Le meilleur PEA est probablement Bourse Direct, il n’y a pas de droits de garde et le coût des ordres par ligne est vraiment faible.
Il faut aussi dire qu’il n’est possible d’avoir qu’un seul « vrai » PEA par adulte d’un foyer fiscal. Cependant, il est tout à fait possible de transférer un PEA vers un des établissements cités ci-dessus. Les courtiers prennent même souvent à leur charge (dans une certaine limite) les frais de transfert.
Le PEA peut être piloté en autonomie ou en gestion déléguée. Il existe de nombreuses solutions relativement différentes.
Si votre PEA est plein, et vous voulez continuer à investir en Bourse dans de bonnes conditions et avec une fiscalité attractive, vous pouvez regarder du côté du PEA PME.
Si votre PEA est plein et que vous voulez investir sur le CTO (Compte Titre Ordinaire), la meilleure offre est probablement celle de Trade Republic, un broker venu d’Allemagne qui commence à beaucoup faire parler de lui.